Franchisen-Wahl oder - Klartext gesprochen - "Selbstverarschung
durch zu hohe Franchise"
Gemäss Vergleichsrechner von Comparis am 4.2.2007 beträgt
der Prämienunterschied (Grundversicherung ohne Unfalldeckung / Stadt
Zürich / Mann Jahrgang 1953) mit einer Franchise von Fr. 2'500.-- gegenüber
jemandem mit der Minimalfranchise von Fr. 300.-- bei der KK-Progrès
Fr. 1'486.--, bei der KPT Fr. 1'027.20 und bei der Wincare Fr. 1'368.--
pro Jahr. Also ein "voller Gewinn"...
Doch: Ein "Gewinn", der sich aber im Falle einer (natürlich nicht erhofften...) Erkrankung schnell auch in einen VERLUST in der Höhe von Fr. 1'014.-- (Progrès) bis Fr. 1'500.-- (KPT) verwandeln kann...
Ein Beispiel:
Eine Krankenkasse (nicht die Schlechteste...) bietet einer Kundin
einen Franchisenwechsel und meint "je höher die Franchise, desto
tiefer die Prämie. So können Sie viel Geld sparen."
Doch wir wissen: "Gewinne" beinhalten oft auch ein Risiko, und
das trägt bei einer hohen Franchise der Prämienzahler, der hier
sparen oder "einen Gewinn realisieren" möchte...
Die tiefste Franchise liegt heute bei Fr. 300.--. Diese hat der Patient
zu zahlen, bevor danach die Krankenkasse zahlt.
Die Erhöhung der Franchise bringt in diesem Beispiel also
bei Erhöhung auf Fr. 500.-- | einen Gewinn von Fr. 12.30 pro Monat |
bei Erhöhung auf Fr. 1000.-- | einen Gewinn von Fr. 43.30 pro Monat |
bei Erhöhung auf Fr. 1500.-- | einen Gewinn von Fr. 74.40 pro Monat |
Tatsache ist aber auch: In
dem Moment wo Sie - warum auch immer - krank werden / verunfallen und einen
Arzt brauchen, verlieren
Sie von einem Moment auf den Anderen -
je nach Höhe der Franchise, und zusätzlich zur Tatsache Ihrer
Erkrankung / Krise - noch Fr. 500.--, Fr. 1'000.--, Fr. 1'500.--, Fr.
2'000.--,
Fr. 2'500.-- oder gar Fr. 3'000.--.
Das ist die andere Seite...
So müsste man meiner Ansicht nach sagen: Das Poker-Spiel mit dem "Gewinn"
durch hohe Franchisen ist für jemand der genügend "Spielgeld"
hat, natürlich eine Option. Er macht, wenn er "Glück"
hat, pro Monat einen "Gewinn". Und falls er "Pech" hat,
und krank werden sollte, zahlt er die fällige Franchise von Fr. 500.--
oder Fr. 1'000.--, Fr. 1'500.--, Fr. 2'000.--, Fr. 2'500.-- oder gar Fr.
3'000.-- aus der "Porto-" oder "Spielgeld-Kasse"...
Immer wieder treffe ich in der Praxis aber Menschen (Einzelne, Paare
und Familien), welche kein Spielgeld haben, keine Portokasse haben, "knapp"
durchmüssen, oder gar am Existenzminimum leben. Und trotzdem "Pokern"...,
was dann auch mal schnell an die Substanz gehen kann...
Hier lohnt sich das "Spiel" mit der hohen Franchise allenfalls
für den Verkäufer dieser Versicherung, nicht aber für die
Betroffenen.
Seien Sie also vorsichtig, wenn Ihnen ein Versicherungsverkäufer /
-makler eine Grundversicherung mit einer hohen Franchise verkaufen will,
und lassen Sie sich allenfalls professionell beraten, z.B. bei einer Budgetberatungsstelle
oder einer Sozialberatungsstelle (allenfalls für PatientInnen auch
in meiner Praxis).
Und meiden Sie die Ratschläge der bekannten "Krankenkassen-Vergleicher",
denn sie vergleichen nur bezüglich Kosten, nicht bezüglich Leistung
und persönliche Gefahren / Limiten...
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